五花八门的保险（保险的分类） 张俊杰，基督徒；保险/法律 现如今买不买保险已经不是问题，买什么保险以及买多少开始成为人们更为关心的问题。五花八门的保险产品足以把消费者弄得晕头转向，连身在保险行业的我，也经常听到一些新兴的保险产品（不打高尔夫的你，可能就没有听说过高尔夫一杆进洞保险），需要不断地学习了解。 不过追根溯源，保险无非财产保险和人身保险两大类别（保险法第 95 条）。在这两个大的项目下，再细分出小类别。 一、财产保险 1、 财产损失保险常见的有：车辆损失保险、家庭财产损失综合保险、企业财产损失综合保险。频繁使用航空交通的人士专门提供的『航空延误综合损失保险』，就属于财产损失保险。 2、 责任保险，是针对被保险人对第三者应负的法律责任为保险标的的保险。最为常见的就是机动车交通事故责任强制保险（俗称交强险）、机动车第三者责任保险（俗称三者险）、车上人员责任保险（俗称座位险，因为是按座位数售卖）。律师们最近较为关注的诉讼保全险，也属于责任保险。 3、 信用保险，是以债务人的信用为标的的保险，经常用于国际贸易的应收账款回收风险管理。 4、 保证保险，是一种具有担保性质的保险，例如个人贷款信用保证保险、雇员忠诚保证保险。 二、人身保险 1、 人寿保险：这是以被保险人生命作为保险标的的保险。例如寿险就是以被保险人死亡作为给付保险金条件，两全保险是以在保险期内死亡或保险满期被保险人生存为给付保险金条件。在绝大多数的保险产品中，人寿保险通常以主险的形式出现。 2、 意外伤害保险：以被保险人遭受意外伤害导致身故、伤残或就诊而给付保险金的保险。通常身故赔付是定额保险，伤残会根据伤残等级按比例赔付，意外医疗险会扣除一定免赔额后，根据实际发生费用来赔付（需要提供发票和清单）。 3、 健康保险：健康保险又可细分为疾病保险、医疗保险和护理保险。例如常见的重大疾病保险即属疾病保险，它根据被保险人所患疾病的种类及诊断结果来决定是否赔付。医疗险分为报销型和津贴型，前者需要提供费用发票和清单，后者无须这些资料。护理险目前在市面上不是特别流行。 由于保险法第 95 条的分业经营限制，保险公司也根据经营范围分为人身险保险公司和财产险保险公司。 ——————————————— 发自知乎专栏「谈谈保险和保险法」
